Chwilówki to bardzo specyficzna forma pożyczek. Z jednej strony bardzo łatwo je dostać, zwane są "pożyczką na dowód" i często niektóre oferty są naprawdę atrakcyjne. Z drugiej jednak strony patrząc na RRSO większości ofert można dojść do wniosku, że bliżej im do lichwy niż pożyczki. Całkiem niesłusznie w większości przypadków, bo wysokie RRSO nie musi wcale oznaczać ogromnych kosztów. Jakie są zalety chwilówek? Dlaczego RRSO chwilówek jest wysokie? Jakie są zagrożenia i wady popularnych pożyczek pozabankowych? Sprawdźmy!
Największą zaletą chwilówek i tak naprawdę powodem ich tak ogromnej popularności jest łatwość ich otrzymania. Bardzo często nie sprawdza się zdolności kredytowej, są to pożyczki na niskie kwoty i krótki termin, więc formalności jest niewiele. Firmy pożyczkowe akceptują również dochody z umów cywilnoprawnych - zlecenia i o dzieło, dochody zza granicy lub wcale nie wymagają dochodów, przez co ich klientami są osoby dorabiające do renty lub pracujące na czarno. W bankach takie osoby nie mają szans na kredyt ze względu na brak zdolności kredytowej, w firmach pożyczkowych udzielających chwilówki nie będzie z tym problemu.
Kolejnym plusem chwilówek są atrakcyjne oferty. Oczywiście nie każda oferta pożyczki, w szczególności chwilówki, jest bardzo atrakcyjna i korzystna finansowo. Jednak dla łowców okazji nie powinno być problemem znalezienie chwilówki z oprocentowaniem 0% RRSO. Wystarczy dobrze przeszukać internetowe promocje, a znajdziemy wiele ofert pożyczkowych dla nowych klientów (czyli nigdy nie korzystających z żadnych produktów finansowych danej firmy) całkowicie za darmo.
Oczywiście 0% RRSO to warunek tylko pierwszej, sztywno określonej w promocji pożyczki (ranking tutaj!), która ma z góry określoną maksymalną kwotę i ilość rat. Jeśli jednak potrzebujesz finansowania, znacznie lepiej skorzystać z nieoprocentowanego kredytu bez żadnych prowizji. Często jest tak, że łatwiej tak promocyjne warunki znaleźć w firmach pożyczkowych niż w bankach. Trzeba pamiętać, że tego rodzaju finansowanie jest dostępne pod warunkiem spłaty pieniędzy w terminie.
Ostatnią z zalet, jakie znaleźliśmy jest fakt, że zarówno złożenie wniosku, jak i oczekiwanie na decyzję są bardzo szybkie. Często pieniądze można otrzymać w dosłownie kilkanaście minut lub godzinę.
Czytaj także: Chwilówki na już od ręki - czy istnieją? Oferty online
Niestety chwilówki same w sobie mają także wady. Jest to pożyczka zazwyczaj na niską kwotę. Jeśli szukasz finansowania na samochód w kwocie 30-50 tysięcy złotych, raczej chwilówka nie jest dla Ciebie. Jest to raczej opcja szybkiej pożyczki na bieżące wydatki w kwocie tysiąca, dwóch lub pięciu tysięcy złotych. Im wyższa kwota, tym więcej formalności jest potrzebnych lub będzie sprawdzana zdolność kredytowa.
Kolejną wadą chwilówek jest fakt, że stosuje się w nich jednorazową spłatę. Znacznie wygodniejsze jest rozbicie długu na raty, chwilówki często należy spłacić jednorazowo (choć nie jest to regułą).
Popularne chwilówki także zazwyczaj nie mogą być częścią kredytu konsolidacyjnego (choć np. PKO BP przyzwala na ich umieszczenie w swoim konsolidacyjnym produkcie finansowym). Jeśli popadniesz w długi i zorientujesz się, że masz zbyt wiele pożyczek i poprosisz bank o skonsolidowanie wszystkich zobowiązań, to niestety pożyczki w formie chwilówek najczęściej nie będą objęte konsolidacją.
Czytaj także: Pożyczki z dostawą do domu - czy możliwa jest obsługa domowa przez pożyczkodawcę?
Oprocentowanie chwilówek to temat długi i szeroki. Z jednej strony promocyjne akcje 0% RRSO dla nowych klientów, z drugiej strony pożyczki zaciągane na horrendalne oprocenowanie ponad 2000% RRSO. Dlaczego chwilówki mają tak wysokie oprocentowanie? Odpowiedź jest bardzo prosta.
RRSO to obowiązkowa informacja o kredycie, w którą wlicza się wszystkie koszty:
Dodatkowo, bardzo ważną informacją jest fakt, że RRSO to roczna rzeczywista stopa oprocentowania, czyli zawsze koszty są uśredniane procentowo do roku. Chwilówki zaś są udzielanie zazwyczaj na dużo krótszy okres kilku tygodni lub miesięcy. Dlatego na przykład, mając pożyczkę na okres 2 miesięcy, pożyczając 3000 złotych i mając do oddania 3900 złotych (300 złotych prowizja, 600 złotych odsetki) RRSO takiego kredytu to 180%. Koszty rzeczywiście są dość wysokie, jednak stanowią zaledwie 30% wartości kapitału, pomimo, że RRSO wynosi 180%.
Dlatego nie należy mylić RRSO z kwotą, którą są koszty kredytu. 180% RRSO przy kwocie 3000 złotych kapitału nie oznacza, że do oddania mamy 180% odsetek. Im krótszy kredyt, tym wyższe RRSO. Przy kredytach hipotecznych udzielanych na 20 czy 30 lat jest odwrotnie - RRSO jest dużo niższe, nie oznacza to jednak, że porównując koszty netto - również będą one niższe, bo będzie dokładnie odwrotnie.
Twoje zdanie jest ważne jednak nie może ranić innych osób lub grup.
Komentarze opinie